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供应链金融防骗指南:关键在于核心企业

[时间:2019-07-20 12:23来源:未知作者:admin浏览:]

  所谓供应链金融,通俗来说即银行围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。

  就其融资模式而言,供应链金融事实上是解决中小微企业融资难的有效方式。在今年的全国两会上,全国政协委员、雪松控股集团董事局主席张劲提交了提案《加快发展供应链金融,解决民企和小微企业融资难题》。

  张劲认为,商业银行主导的金融体系,主要是以不动产作为抵押担保,而民营企业和小微企业的资产大多是动产,所以银行融资很难。而供应链金融能够基于真实交易背景,利用企业周转速度和变现能力较强的流动资产(存货、应收账款、预付账款、应收票据)作为第一还款保障,进行金融产品的设计,沿着供应链条释放核心企业的信用,帮助链内缺乏不动产的民营企业和小微企业依靠流动资产融资。

  2017年10月,国务院办公厅发布《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,提出积极稳妥发展供应链金融。鼓励商业银行、供应链核心企业等建立供应链金融服务平台,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道。

  按照张劲的话说,要基于真实的交易背景。但对于金融机构而言,又如何能够有效的把控真实的交易背景?

  其关键在于核心企业,金融机构只要把控了核心企业的风险,也就把控了整个链条的风险。

  近日,银保监会向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(以下简称“《意见》”)。

  《意见》也明确要求,银行保险机构应依托供应链核心企业,基于核心企业与上下游链条企业之间的真实交易,整合物流、信息流、资金流等各类信息,为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务。

  《意见》还指出,银行保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则:坚持精准金融服务,以市场需求为导向,重点支持符合国家产业政策方向、主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;坚持全面管控风险,既要关注核心企业的风险变化,也要监测上下游链条企业的风险。

  作为以实业为本的综合性产业集团,雪松控股已发展成为多个产业链上的核心企业,特别是旗下雪松大宗商品供应链集团,多年来一直通过提供精准有效的供应链金融服务,提升产业链整体效率、服务实体经济的同时,也更好地支持了产业链上的中小企业解决融资难、融资贵的难题。

  雪松控股是大宗商品产业链的核心企业,供应链上下游就有8000多家企业,拥有强大的基础数据,对产业和行业也有深入独到的理解,更易识别优质资产,风险评估也更加精准。雪松大宗已经打通上游矿产资源——物流仓储——产业链服务——大宗商品附属产品生产——产品分销的全产业链条,对产业链上每一个环节上的供应商合理的融资额、销售额,乃至其销售渠道和回款路径均有清晰掌握。

  依托在大宗商品领域近20年的积累,雪松的供应链服务能进入真实场景,看到真实风险,做供应链金融有着天然的优势。

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